「まずは家を建てて、いつか余裕ができたら自分のお店を。」そんなふうに考えている方もいると思います。実際にSelect工房にも、「家を建てたあと、敷地にコンテナハウスを置いてお店をやりたい」「建売住宅を購入したので、空いているところにコンテナ店舗を置きたい」というご相談をいただくことがあります。

もちろん、その時点からでも一緒に考えることはできます。でも今回は、少しだけ“お金”の話をしてみたいと思います。

もし家を建てる前から、「いつか自分のお店を持ちたい」という気持ちが少しでもあるのなら。家のお金と、お店のお金、本当に別々に考えた方がいいのでしょうか？

「家にいくら使える？」だけで決めてしまう前に

家づくりを始めると、土地はいくら。建物はいくら。住宅ローンはいくらまで。月々の返済はいくらなら大丈夫。そんな話をしながら、家に使える予算を決めていきます。でも、数年後にお店を持ちたいのであれば、そのお金も本来はこれからの人生に必要なお金です。

たとえば、今使える予算の多くを土地と住宅に使ってしまったあとで、「さあ、お店をつくろう」となったらどうでしょう。コンテナを用意する費用だけではありません。基礎や設置工事、電気、給排水、空調、店舗設備、外構、看板。業種によっては厨房設備やシャンプー台なども必要になります。さらに、お客様のための駐車スペースも考えなくてはいけません。

「小さなお店だから、それほどかからないだろう」と思っていたら、実際には想像していなかった費用がいくつも出てくることがあります。

家を買ったあとでは、選べる方法も変わります

もうひとつ考えておきたいのが、お金を用意する方法です。住宅を取得するためのお金と、商売を始めるためのお金では、資金の考え方や利用できる融資などが同じとは限りません。「家を買うときは住宅ローンで。お店は数年後にまた考えよう。」それも一つの方法です。

ただ、家を購入したあとには住宅ローンの返済も始まっています。その状態から、新しく店舗をつくるためのお金をどう準備するのか。自己資金はいくら残しておくのか。開業後の運転資金はどうするのか。そこまで考えると、単純に「家を買える金額＝家に使っていい金額」とは限らないと思うんです。

※実際に利用できる融資や住宅ローンの取り扱いは、計画内容や金融機関などによって異なります。

最初から一緒に考えると、削れるお金もあるかもしれない

ここが、私たちが一番伝えたいところです。家とお店を同時につくりましょう、という話ではありません。最初から「いつかお店を持つ」という予定も含めて考えておきませんか、という話です。

たとえば土地選び。家だけなら十分な土地でも、お店をつくるとなれば、店舗スペースだけでなくお客様の駐車場も必要になります。逆に、将来の店舗まで想定して土地を選んでおけば、そのためのスペースを最初から確保できるかもしれません。

電気や給排水なども同じです。将来必要になることが分かっていれば、家をつくるタイミングで準備できることがあります。外構も、家が完成したときに全部仕上げて、数年後に店舗を置くためにまた壊してやり直すより、最初から将来を想定して計画した方がいい場合があります。あとから一つずつ足していくより、最初に全体を見ておく。結果として、その方がお金の無駄を減らせることもあります。

大切なのは「いくら借りられるか」だけではありません

家づくりでは「住宅ローンはいくら借りられるか」が気になると思います。でも、お店を持つ夢がある方なら、私たちはもう少し先まで一緒に考えたい。たとえば、家と土地にいくら使うのか。お店をつくるために、いくら残しておきたいのか。開業するときの自己資金はどうするのか。商売を始めてすぐに売上が安定しなくても、生活していける余裕はあるのか。そして、毎月いくら返していくなら、家族の暮らしにも商売にも無理がないのか。

「借りられる金額」ではなく、「家と商売を続けていける金額」を考える。これが、家と仕事を一緒に考えるときの資金計画だと思います。

「いつか」の話だからこそ、今してほしい

「まだ本当にお店をやるか分からないし……」「5年後か、10年後かも決まっていない。」それでも構いません。むしろ、まだ何も決まっていない段階だからこそ、選択肢があります。

家にいくら使うのか。土地にいくら使うのか。将来のお店に、どのくらい残しておくのか。店舗併用住宅という方法がいいのか。家とは別にコンテナハウスのような小さな店舗をつくる方法がいいのか。それとも、まずは住宅を優先した方がいいのか。答えは、その人の仕事や家族、資金によって変わります。

だから、家の相談に来たときに、「実は、いつか自分のお店もやってみたいんです。」と、一言聞かせてもらえたらと思います。まだ夢の段階でも大丈夫です。家だけのお金ではなく、暮らすためのお金と、働くためのお金を、一緒に考えてみる。そうすることで、「いつか」が少し具体的になるかもしれません。

家を建てたあとに、「あのとき、もう少し考えておけばよかった。」となるのではなく、家を考える今だからこそ、「いつか」を現実にするためのお金の話をしてみませんか。